无论你买不买房，最近都一定被LPR刷了屏。
10月21日，LPR迎来年内第三次下调，5年期以上LPR降至3.60%，这也是降幅最大的一次下调。据《证券日报》，此次LPR下调后，除了北京、上海和深圳的房贷利率还停留在“3字头”外，多数城市的房贷利率已经降至“2字头”。
*LPR（Loan Prime Rate），全称贷款基准利率，是由中国人民银行指定的、定期变动的商业银行放贷的首要参考利率，一般来说，LPR的调整表明市场流动性状况的变化及作为它的参考的银行间市场拆借利率的变化。
另一方面，9月底出台的一揽子新政即将满月，一线城市房市提振明显。
截至10月26日，北京10月二手房住宅网签量已达12979套，环比上涨21.24%，同比上涨53.09%。深圳二手房成交超4800套，创新高。10月前20日，上海二手房成交14385套，环比上涨50%，同比上涨70%。
对普通人来说，LPR的下调意味着这些影响：
1. 购房成本降低：
- 对于准备购房的人：LPR是个人住房贷款的定价基准，其下调会带动新发放的房贷利率进一步下行。这意味着购房者申请贷款的利息成本更低，每月的还款压力减轻，购房的门槛相对降低，从而刺激购房需求。以广州为例，此前首套主流房贷利率为3.1%，如今按照10月LPR下行0.25个百分点计算，将下调至2.85%。若贷款本金为100万元、30年期等额本息方式计算，月供大约减少约135元，合计30年全部利息大约减少4.85万元。
- 对于存量房贷借款人：LPR下调对存量房贷也有重大意义。10月25日，市场迎来大礼包，存量房贷正式“降息”。中国基金报通过社交媒体发现，工商银行、建设银行、农业银行等已调整存量房贷利率。在社交平台上，网友纷纷晒出房贷“账本”。有人算了笔账：房贷利率下调后，自己每月能少还1221元，1年就节省1万4千元，23年的贷款，总共可以少还33万元，打趣这感觉“跟加薪一样”。
2. 消费贷款更划算：
除了房贷，普通人的其他消费贷款成本也会降低，如车贷、装修贷款等。这会促使一些原本有消费需求但因贷款成本较高而犹豫的人更愿意申请贷款，从而刺激消费，提高生活质量，也有助于推动消费市场的活跃和经济的增长。
3. 存款收益可能下降：
LPR下调通常是货币政策宽松的体现，在这种情况下，银行的存款利率也可能会随之下降。这意味着普通人将资金存入银行所获得的利息收益会减少，对于依靠存款利息获取收益的人群来说，会影响其收入水平。
另一方面，LPR下调对房地产行业也具有重要意义。房贷利率下调，必然会刺激更多的购房需求，而随着购房需求的增加，房地产企业的销售业务量会上升。在购房需求增长的情况下，传统的纸质合同签订方式会面临效率低下的问题。这就需要房地产企业提高运营效率来应对增多的交易。而电子签这类数字化工具能够帮助房企和相关机构，实现高效、便捷、合规的合同签订和业务办理。
政策调整相关方面：
1. 首付比例调整与贷款手续办理：近期多地调整了个人住房贷款最低首付比例，贷款业务量可能增加。电子签可以应用于贷款合同的签署，购房者与银行能够在线完成贷款合同的签订，无需线下办理，提高贷款办理的效率，加快购房交易进程。
例如，银行的电子签约系统可以让购房者在手机或电脑上完成电子签名确认贷款合同，银行快速审批和放款。
2. 限购政策放宽后的合同签署：限购政策放宽使更多人有购房资格，购房合同签订量可能上升。电子签能保障购房合同签订的高效性和安全性。无论是新房还是二手房交易，买卖双方可以通过电子签名快速完成合同签署，避免了纸质合同可能存在的丢失、篡改等风险，且电子合同具有法律效力。对于一些异地购房的情况，电子签的优势更加明显，购房者无需亲自到场就能完成合同签订。
市场交易活跃相关方面：
1. 销售环节高效签约：随着房地产市场热度提升，售楼处看房量和销售量增加，传统纸质合同签署方式效率低。电子签可以集成到房企的销售系统中，购房者确定购房意向后，可直接通过电子签名完成认购书、购房合同等文件的签署，大大缩短签约时间，提高销售效率。而且电子签可以实现信息的快速传递和共享，方便房企内部各部门之间的协作和沟通。
2. 批量业务处理：对于大型房企或房产中介机构，电子签支持批量签署和管理合同的功能，可以快速处理多份合同的签订、审批等流程，方便企业进行集中管理和统计，降低管理成本。比如在新房开盘或二手房集中交易时，能够快速处理大量的合同签署工作。
促销活动相关方面：
1. 优惠活动协议签署：房企在促销活动中，可能会与购房者签订一些优惠活动协议，如赠送物业费、车位使用权等。电子签可以用于这些协议的签署，使购房者能够快速确认并享受优惠，同时也方便房企对活动协议进行管理和统计。电子合同的形式可以避免纸质合同可能出现的混淆或遗漏，确保双方的权益得到保障。
2. 线上活动的合同保障：一些房企通过线上平台开展看房、选房等活动，电子签可以为线上活动中的合同签订提供保障。购房者在参与线上活动并达成购房意向后，通过电子签名完成相关合同的签署，确保活动的有效性和合同的法律效力。
响应“双碳”方面：
在房地产交易过程中，传统纸质合同签署涉及大量纸张的使用，从打印、运输到存储都会产生不少碳排放。而电子签则可避免这些问题，实现合同签署的无纸化。它不仅减少了纸张消耗，还降低了因文件传递产生的交通能源消耗。
同时，电子签平台的运营相对更具能源效率，通过数据的云端存储和处理，减少了实体办公空间的能源需求。从长远来看，电子签在房地产行业的广泛应用有助于从运营环节减少碳足迹，助力行业迈向双碳目标。
此外，电子签对城市落户与改造也同样有很好的利用价值：
落户政策相关方面：
1. 落户申请文件签署：部分城市推出合法产权住房人员落户政策，购房者在申请落户时，相关的声明、同意书等文件可以通过电子签名的方式提交。这方便了购房者远程办理落户手续，减少因文件传递和线下签字带来的时间成本和不便。
2. 文件管理与验证：落户相关文件的电子签署可以实现文件的数字化管理和验证。政府部门可以通过电子签名技术对申请落户的文件进行快速审核和验证，确保文件的真实性和合法性，提高落户审批的效率。
城中村改造相关方面：
1. 改造项目合同签署：城中村改造项目涉及政府、房企、施工单位等多方主体，合同签订和管理较为复杂。电子签可以应用于城中村改造项目的各类合同签署，如拆迁补偿协议、建设工程合同等，提高合同签订的效率和透明度，减少合同纠纷的发生。通过电子签名技术，各方可以快速、准确地签署合同，并将合同信息进行数字化存储和管理。
2. 项目进度管理与文件审批：在城中村改造项目的实施过程中，需要对项目进度进行跟踪和文件审批。电子签可以实现项目文件的在线审批和签署，方便各参与方及时了解项目进展情况，提高项目管理的效率。例如，施工单位可以通过电子签提交工程进度报告、质量验收报告等文件，相关部门在线审批，加快项目的推进速度。
法大大电子签可覆盖房地产交易合同签署全生命周期
对房企而言，一个显著的机会是，当整个行业都在LPR下调的背景下积极利用数字化和电子签技术时，行业的竞争力将得到提升。那些能够快速适应LPR下调带来的市场变化，通过数字化手段和电子签高效处理业务的企业，将在市场竞争中脱颖而出，获得更多的市场份额和客户资源。
法大大地产行业部分标杆客户代表
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